fbpx

Sänk dina bolånekostnader

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Consector och Compricer.

Den här webb-platsen handlar om en enda sak: Hur vi kan sänka kostnaderna för våra bolån genom att hitta bästa bolåneräntan för dig. Jag föreslår en trestegsraket som ska hjälpa dig med det. 

Steg 1
Vi använder oss av en bolåneförmedlare för att se om de kan erbjuda bättre bolåneränta än det du har idag. Samtidigt prövar vi värderingen på vårt boende. Det här tar bara några minuter och är väldigt enkelt.
Steg 2
Efter att vi fått besked från vår bolåneförmedlare så använder vi lättillgängliga webbtjänster för att jämföra bolåneräntor. Det här gör vi vid datorn.
Steg 3
Därefter förhandlar vi bolåneränta med den bank vi har idag, samt eventuellt något annat alternativ vi valt. Nu är det personlig kontakt som gäller och vi använder den kunskap vi byggt upp i steg 1 och 2 som grund i vår dialog.

Är det värt tiden att leta bättre ränta på ditt bolån?

Om du har ett bolån med 1,5 procent i ränta och lyckas sänka den till 1,25 procent, en sänkning på 0,25 procentenheter, så sparar du:  

  • Lån på 3 000 000: 617 kr/månad eller 7 400 kr/år. 
  • Lån på 1 500 000: 309 kr/månad eller 3 700 kr/år. 

Nu är det upp till dig, vill du se om du kan sänka dina räntekostnader?

Taktik - Vad påverkar vår bolånekostnad?

Leverantör, belåningsgrad, regelverk, förhandlingsförmåga och kreditvärdighet är det som styr vilket svar vi får från våra tilltänkta lånegivare. I steg ett, när vi använder oss av en bolåneförmedlare, så provar vi några leverantörer men vi arbetar också med vår belåningsgrad och vad som kan bedömas som en relevant värdering av vår bostad. Det är minst lika viktigt! När vi provkört upplägget här är det just värderingen som varit den viktigaste faktorn i att få ett bättre bolåneerbjudande då det påverkar såväl räntenivåer som amorteringskrav. 

Värdering
För att du ska få rätt svar vid dina förfrågningar så måste du kunna bedöma din bostads värde. Behöver du hjälp och inspiration hittar du det här. 
Regelverk
Idag har du möjlighet att söka nytt lån eller omförhandla ett befintligt. 2016 skärptes lagstiftningen och det kan vara fördelaktigt att omförhandla gamla lån tagna före 2016. Här läser du mer om möjligheten att behålla sina gamla villkor.
Kreditvärdighet
En viktig del i bankens bedömning av oss som kund är att de gör en kreditförfrågan. Förfrågan i sig kan komma att påverka vår kreditvärdighet, men det är långtifrån säkert.

Steg 1 - Att använda en bolåneförmedlare

Det första du måste hålla reda på är om du ska teckna ett nytt lån eller omförhandla ett befintligt. Det påverkar hur du ska fylla i frågeformuläret och det kan även påverka det svar du får. Om du har lån som är tecknade före halvårsskiftet 2016 så har du sannolikt inte samma amorteringskrav som de som tecknat lån senare vilket du måste beakta

Du måste också fundera på hur du vill se på din bostads värdering i samband med att du omförhandlar ditt bolån. Har den ändrats mycket? Kanske har priserna stigit allmänt i ditt område eller så har du gjort stora insatser på ditt boende, i forma av tillbyggnad och renoveringar. Om det är viktigt för dig att få en höjd värdering, för att det exempelvis påverkar amorteringskraven, så ska du naturligtvis ta med det  i det arbete vi gör här.

Om du har en tydlig bild av din bostads värdering, som du har skäl att tro att de som ska ge dig bolån delar kan du fortsätta. Annars läser du här där du får veta allt du behöver veta. 

Nu fyller vi i Consectors Bolånesida och startar processen hos dem.

Jag är redo! Fortsätt genom att klicka här.

Bra, vi har gjort vårt första steg. Nu låter vi Consector arbeta för oss några dagar. Om Consector presenterat något som du är nöjd med så kan du mycket väl accepterar deras anbud och stannar här. 

Men det går att göra mer – det tar också mer tid – för att få bästa räntan på sitt bolån.  

Steg 2 - Jämför boräntor

Steg två är att analysera det erbjudande du fått från Consector. Har du fått en bättre ränta på ditt bolån än du hade tidigare och vilka villkor är du erbjuden avseende amortering och de val du gjort kring bunden eller rörlig ränta? Känns det rätt? Om inte så kontaktar du Consector via telefon och försöker förstå varför det du fått i form av erbjudande inte är vad du hoppats. Det är viktigt att samla information i detta läge. 

Vi ska också kontrollera hur det erbjudande vi fått förhåller sig till de prisjämförelse-webbplatser som finns. Första steget är att gå in och jämföra räntorna mot de som Compriser listar i sina jämförelser. Du kan klicka på bilden nedan eller här

Compricer låter mig inte länka till deras bolånejämförelse utan du måste själv välja bolån uppe bland tabbarna på sidan. Det är ingen tillfällighet då Compricer tillhör samma koncern som en av Consectors konkurrenter; MittBolån. De vill därför inte profilera Compricers erbjudande mot bolånekunder, men deras jämförelse är riktigt bra. 

Tabellen ger en god översikt men kan innehålla rätt mycket fel. Avanzas bolån brukar exempelvis sticka ut positivt, men i skrivande stund så erbjuder man inte så låg ränta som listan påstår och har dessutom begränsningar vad gäller belåningsnivåer. Undersök några av de leverantörer som du tycker kan vara relevant och kontakta dem. Genom att vi har gjort jobbet tidigare så har du allt material du behöver. I det här läget ska du försöka förstå om någon är en lämplig leverantör utan att de tar en ny kreditupplysning. 

Nu har vi nått så långt som vi kan genom Internet. Har du nu hittat något som är tillräckligt bra så kan du gå vidare och byta bank. Om inte så ska du ta nästa steg. 

Steg 3 - Förhandla fram bästa boräntan

Steg tre handlar om att vända sig till den bank du har nu. Det här ska ske via en personlig kontakt enligt vår erfarenhet. Det innebär att vi förordar ett personligt möte, eller möjligtvis ett möte per telefon om du har en bankkontakt som du är någorlunda bekant med. Du vill inte hamna i någon av storbankernas centraliserade kundtjänst, min erfarenhet pekar på att det inte ger dig goda möjligheter att få bästa ränta, så sök inte via webben. Ring och boka möte!

Om du följt metoden ovan har du väldigt goda underlag för att förhandla med din nuvarande bank. De bör åtminstone matcha ditt bästa bud. Skälet till det är naturligtvis att du sannolikt köper andra tjänster i din nuvarande bank. Något du på sikt troligtvis upphör med om flyttar ditt bolån.  

Berätta gärna i kommentarsfältet nedan om du lyckats sänka din ränta och vilken räntenivå du nått!